Особенности страхования ОСАГО

Страхование ОСАГО является обязательным в России. Оно позволяет пострадавшим получить возмещение ущерба при аварии на дороге. Но виновнику предстоит восстанавливать свое транспортное средство за свой счет. Заключенный договор со страховой компанией действует на всей территории РФ, срок его актуальности составляет минимум 1 год. Для оформления полиса необходимо обратиться в офис выбранного страховщика, на получение документа потребуется примерно 15-30 минут.

Что такое ОСАГО?

Страхование автомобиля ОСАГО должно осуществляться каждым автовладельцем с целью снижения финансовых трат в случае аварии на дороге по его вине. От такой ситуации сегодня не застрахованы даже очень опытные водители, поэтому необходимость «автогражданки» регламентировано на законодательном уровне. Благодаря наличию у обеих сторон полисов, пострадавшие в ДТП получают полное возмещение ущерба.

У аббревиатуры ОСАГО расшифровка достаточно простая, и звучит она как «Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности». Активное использование термина началось еще в начале 90-х годов, и сегодня понятие знакомо каждому человеку, купившему авто.

Основные принципы «автогражданки»:

• Выплаты производятся страховщиком, оформившим полис виновника аварии.
• Компенсация предоставляется в виде перевода денежных средств, ремонта авто, услуг эвакуатора, оплаты реабилитации и лечения.
• Управление транспортным средством без действующего полиса запрещено, и влечет за собой штрафные санкции.
• Оформить договор со страховщиком новый владелец должен в течение 10 дней после покупки транспортного средства.
• Сумма выплат для каждой конкретной ситуации рассчитывается индивидуально, но не может превышать 400 тысяч рублей.

Важно знать! Если в результате ДТП не было причинено вреда жизни и здоровью, то такой полис, как ОСАГО позволяет обращаться непосредственно в страховую без привлечения сотрудников ГИБДД, что существенно упрощает процедуру для обеих сторон.

Особенности государственного регулирования

Обязательное страхование автогражданки регулируется на государственном уровне. Основным законом является ФЗ № 40 от 25.04.2001 года «Об ОСАГО». Он содержит общие положения, правила и порядок регистрации документов, способы получения компенсации. Но в своей работе страховщики руководствуются не только им, но другими нормативами. В частности это Гражданский кодекс, постановления Правительства, положения Центрального банка («О Правилах ОСАГО», «О методике расчета стоимости ремонта»).

В этих документах не только рассказывается,что это такое страхование ОСАГО, но и четко описаны все ключевые положения о компенсации и совершении необходимых действий со стороны фирмы при наступлении учтенного в договоре случая. С их помощью регулируется сфера в целом, а именно выполняется контроль за исполнением взятых на себя обязательств сторонами.

Система тарифов

Сумма выплаты за причиненный ущерб в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально. Тарифы в разных компаниях также могут отличаться. Примерно одинаковых показателей придерживаются крупные игроки на рынке, такие как «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Согаз», «Тинькофф-страхование», «Ингосстрах». Но независимо от того, в каком месте был оформлен полис, выплата по нему не превысит установленных законом максимальных лимитов. На сегодняшний день они составляют:

• ДТП без причинения вреда здоровью, оформленное по европротоколу, без вызова сотрудников ГИБДД – 100 000 руб.
• Ущерб, причиненный транспортному средству – 400 000 руб.
• Покрытие расходов на лечение – 500 000 руб.
• Погребение – 500 000 руб.

Важно знать! Выплата предоставляется после оценки эксперта, обычно его предлагает сам страховщик, но при желании всегда можно привлечь независимого специалиста. Особенно если есть сомнения относительно объективности проведения процедуры.

Виды полисов

Автострахование ОСАГО позволяет оформить полис с определенными возможностями. Каждая разновидность имеет свои особенности, преимущества и недостатки, о которых лучше узнать перед подписанием договора.

1. Страховка с ограничениями. Она оформляется на строго определенное количество человек, которым разрешено водить автомобиль. Ее предлагают обычно купить водителям с большим стажем, так как в этом случае стоимость полиса будет выгоднее для клиента. Но управление ТС лицами, не вписанными в документ, чревато получением штрафа.
2. Страховка без ограничений. Такой вариант подходит людям, которые только получили права, или если машиной пользуется большое количество лиц (не менее 5). Полис позволяет управлять транспортом любому человеку без риска административного наказания при проверке документов сотрудниками ГИБДД.

Такие страховщики как «РЕСО-Гарантия», «Ренессанс-страхование» и другие компании, предлагают получение документа на один год. Некоторые владельцы авто раньше оформляли полис на лето, если пользовались транспортом сезонно, но с 2017 года у них такой возможности нет. Теперь минимальным сроком является период в 365 дней.

Варианты страхового возмещения

Автострахование по полису ОСАГО определяет возмещение только пострадавшей стороне при наступлении определенных рисков. Виновник при этом ремонтирует и лечится за свой счет. Если есть желание полностью защитить себя на дороге, кроме этого вида договора можно дополнительно оформить КАСКО. На сегодняшний день новый полис ОСАГО предполагает следующие варианты возмещения:

• Вред, причиненный жизни или здоровью людей.
• Ущерб, полученный в отношении имущества.
• Возмещение в результате смерти потерпевшей стороны в аварии (выплата на погребение).
• Оплата пропущенных рабочих дней при потере ежедневного заработка.
• Компенсация расходов на санаторий, медикаменты, лечение.

Компания, при расчете компенсации по полису, учитывает все факторы и обстоятельства происшествия, а также степень полученного ущерба. При полной гибели транспортного средства возмещение производится исходя из стоимости авто на момент наступления страхового случая, при частичном повреждении только ремонт.

Плюсы и минусы «автогражданки»

Договор автогражданской ответственности позволяет получить страховые выплаты, если на дороге пострадает машина или пассажиры по чужой вине. В этом заключается главное преимущество ОСАГО. К тому же наличие этого документа в бардачке защищает водителя от штрафных санкций. Но есть и недостатки, одним из которых является незащищённость виновной стороны, особенно при полной гибели транспорта или получения инвалидности в результате ДТП. К тому же полис с каждым днем все больше дорожает, в частности для новичков, что тоже является существенным недостатком.

Особенности и права водителя

В самом определении ОСАГО заложена суть договора, который заключается с компанией. Страхуется именно автогражданская ответственность. Подписанное соглашение дает водителю свои права (получение компенсации при аварии не по своей вине), но и накладывает обязанности. В частности к ним относят:

• Незамедлительное обращение в письменном виде к официальному представителю компании в регионе, при наступлении описанных в полисе рисков.
• Обмен данными о договоре страхования с другой стороной ДТП и оформление Европротокола, если по согласию сторон принято решение не привлекать сотрудников ГИБДД.
• По требованию сотрудников компании страхователь должен предоставить в полном объеме все данные о произошедшем, видео или фотофиксацию причиненного вреда ТС.
• Водитель при ДТП обязан принять все необходимые меры для снижения ущерба, разумные и доступные в конкретной ситуации, независимо от того, кто был виновником.

К тому же собственник транспортного средства волен на свое усмотрение выбирать страховщика и заключать с ним договор на предоставление услуг. При этом специалисты всегда рекомендуют обращать внимание на надежность компании, знакомится с рейтингами на рынке, чтобы пользоваться предложениями только тех операторов, четко исполняющих взятые на себя обязательства в случае аварии. Кроме этого у водителя есть право при утрате полиса оформлять дубликат, прекращать договор в одностороннем порядке, а также получать полную компенсацию при причинении вреда транспорту по дороге по вине другой стороны.

Формирование цены

Обязанностью каждого водителя является иметь при себе полис ОСАГО. Приобрести его можно в любом отделении выбранного страховщика. Но покупатели часто обращают внимание, что в разных местах стоимость документа может немного отличаться. Это объясняется тем, что границы тарифов устанавливается фирмами самостоятельно. Сколько придется заплатить, можно узнать и до обращения в СК. В этом поможет специальная программа-калькулятор, представленная пользователям на сайте любой компании. Он учитывает следующие моменты:

• Тип транспортного средства (легковой или грузовой, мотоцикл, скутер).
• Количество водителей, которые будут управлять техникой.
• Возраст и опыт вождения на дороге.
• Мощность двигательной системы.
• На какой период планируется оформить договор.
• Сведения о ранее выданных полисах.

Важно знать! Стоимость полиса для физического и юридического лица будет отличаться, поэтому на этот фактор также следует обратить внимание при произведении предварительных расчетов.

Основные отличия от КАСКО

ОСАГО отличается от КАСКО множеством факторов, одним из которых является объект страхования и ответственность перед третьими лицами. К тому же не следует забывать про фактор обязанности иметь полис «автогражданки», в то время как КАСКО приобретается водителями добровольно. Основные отличия можно сформулировать в нескольких моментах:

• Защита по «автогражданке» распространяется только на пострадавшую сторону, в то время как КАСКО выплачивает компенсацию виновнику аварии.
• Существенно отличается цена на тот и другой полис, но тарифы рассчитываются всегда индивидуально.
• Размер выплат по КАСКО больше, так как они регулируются договором, а не законодательно.
• Список страховых случаев по КАСКО существенно больше, но при этом ответственность за нанесенный ущерб перед третьими лицами компания не несет.

Сравнивать ОСАГО и КАСКО достаточно сложно, так как они больше дополняют друг друга. Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять эти два полиса одновременно, в этом случае эффективность защиты на дороге будет выше.

Штрафные санкции за отсутствие полиса

Инспекторы ГИБДД при остановке автомобиля проверяют у водителя наличие полиса вместе с остальными документами. При отсутствии полагается административная ответственность в виде штрафа. Он выписывается в следующих случаях:

• Вождение ТС без полиса обязательного страхования.
• Использование неактуального документа, у которого закончился срок действия.
• В бланк не вписан водитель, сидевший за рулем.
• Документ был оформлен, но утерян или забыт дома, поэтому не может быть предоставлен сотруднику ГИБДД.

Предполагается, что в любом из этих случаев водитель обязан уплатить 800 рублей. Исключение составляет просроченный полис или забытый дома, в этой ситуации сумма составит 500 руб. Если сделать это в течение 20 дней, то в казну вносится только половина от указанного в квитанции штрафа.

Важно знать! В 2019 году планируется ввести нововведение. Бояться автовладельцы теперь станут не только сотрудников ГАИ, но и видеокамер на дороге, поскольку они будут в режиме онлайн сверять номера транспортного средства с базой РСА, и при отсутствии оформленного документа выписывать штраф.

Полис ОСАГО оформляют все владельцы транспортных средств в момент покупки автомобиля. С его помощью потерпевшая сторона в аварии получает возмещение причиненногоей ущерба. Но у договора со страховой есть свои преимущества и недостатки, о которых стоит знать, чтобы выбрать максимально подходящий вариант.

Статьи по теме

1. Виды, программы и особенности страхования КАСКО
2. В каких компаниях можно купить КАСКО дешево
3. Как оформить КАСКО: правила страхования
4. Как происходит возмещение ущерба по страховке КАСКО

Источник https://pravodorog.ru/strahovka/osago/strahovanie.html